Cinq étapes pour améliorer votre cote de crédit
Avril 14, 2023
Écrivaine – Zeynep Ertas, SEB Marketing team
Votre cote de crédit est une donnée essentielle dont tiennent compte les prêteurs lorsqu’ils déterminent s’ils peuvent approuver votre demande de financement et quel taux d’intérêt appliquer. Une bonne cote de crédit peut vous aider à conclure une entente plus avantageuse quand vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une carte de crédit. En revanche, une mauvaise cote de crédit peut limiter vos possibilités d’emprunt et vous assujettir à des taux d’intérêt et à des frais plus élevés.
En quoi consiste donc une bonne cote de crédit? Au Canada, les cotes de crédit varient de 300 à 900 : plus la valeur est élevée, plus la solvabilité est grande. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit de différentes façons, notamment en communiquant avec l’une des deux principales agences d’évaluation du crédit, TransUnion et Equifax. Chacune d’elles est tenue par la loi de vous fournir une copie de votre rapport de solvabilité annuellement (sur demande). Une cote de crédit de 650 ou plus est généralement considérée comme bonne, tandis qu’une cote de 750 ou plus est jugée excellente. Il se peut toutefois que les exigences en matière de cote de crédit diffèrent d’un prêteur à l’autre, selon le type de produit de crédit dont vous faites la demande.
Heureusement, il y a des moyens d’améliorer votre cote de crédit. Voici cinq étapes à suivre :
- Surveillez votre historique de paiement
Votre historique de paiement est la composante la plus importante de votre cote de crédit. Un paiement versé en retard ou un compte en souffrance peuvent réduire considérablement votre cote de crédit. Il est donc crucial d’effectuer tous vos paiements à temps, chaque fois. S’il vous est difficile d’y arriver, communiquez avec vos créanciers pour conclure d’autres ententes de paiement. - Servez-vous du crédit judicieusement
Vous servir du crédit de manière responsable peut vous aider à obtenir et à maintenir une bonne cote de crédit. Faites en sorte que vos achats à crédit ne dépassent pas le montant que vous pouvez rembourser et gardez des soldes peu élevés. Idéalement, vous ne devriez pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit disponible. Si vous avez plusieurs cartes de crédit, essayez de répartir vos dépenses au lieu d’utiliser une seule carte à l’excès. - Allongez la durée de votre historique de crédit
La durée de votre historique de crédit est une autre composante importante de votre cote de crédit. Les prêteurs préfèrent les emprunteurs ayant un historique de crédit long et stable. Il est donc essentiel de garder vos comptes de crédit les plus anciens ouverts et actifs, même si vous ne les utilisez pas régulièrement. Si votre crédit est récent, songez à demander une carte de crédit avec garantie ou à devenir un utilisateur autorisé de la carte de crédit d’une autre personne afin de bâtir votre historique de crédit. - Limitez votre nombre de demandes de crédit ou de vérifications du crédit
Chaque fois que vous soumettez une demande de crédit, le prêteur effectue une vérification du crédit, ce qui peut réduire légèrement votre cote de crédit. Il est donc important de limiter le nombre de demandes de crédit que vous faites. Soumettez une demande seulement quand vous avez besoin du crédit et assurez-vous au préalable de remplir les critères d’admissibilité du prêteur. Évitez aussi de demander plusieurs produits de crédit sur une courte période; on pourrait croire que vous tentez désespérément d’obtenir du crédit, et cela pourrait faire baisser votre cote. - Recourez à différents types de crédit
Recourir à un éventail de produits de crédit peut vous aider à bâtir un historique de crédit diversifié et à améliorer votre cote de crédit. Par exemple, si vous avez seulement des cartes de crédit, songez à demander un prêt personnel ou un prêt automobile. Évitez toutefois de demander du crédit dont vous n’avez pas besoin ou que vous n’êtes pas en mesure de rembourser, car cela pourrait nuire à votre cote de crédit.
Améliorer votre cote de crédit peut prendre du temps et de la patience, mais cela en vaut la peine. En suivant ces cinq étapes, vous prendrez en main votre crédit et améliorerez votre bien-être financier. N’oubliez pas de vérifier votre rapport de solvabilité régulièrement et de contester toute erreur ou inexactitude qui s’y trouverait, le cas échéant. Une petite dose d’effort et de discipline vous aidera à obtenir une meilleure cote de crédit et vous donnera accès à de nouvelles possibilités d’emprunt et de financement.